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日前，银监会印发7号文，白鱼差异化调整商业银行贷款损失打算监管标准，对涉及指标合格的银行，有助于上调贷款损失打算监管拒绝。日前，银监会印发7号文，白鱼差异化调整商业银行贷款损失打算监管标准，对涉及指标合格的银行，有助于上调贷款损失打算监管拒绝。对小额信贷资金需求者来说，能取得贷款的机会比分担高利率更为最重要。

由于缺少贷款的抵押品，没规范的财务报表，这些群体被回避在正规化金融机构之外，很难有取得信贷服务的机会。同时，由于小额信贷资金需求者必须的大部分是短期资金，周转迅速，实际分担的利率比收益率要较低很多。因此，小额信贷资金需求者不愿也有能力分担较高的利率水平。

2008年以来，市场小额贷款市场需求不断扩大，行业发展也鱼龙混杂；近两年随着监管政策的相继实施，小额贷款的热度也渐渐上升。自2008年5月中国人民银行、银监会公布《关于小额信贷公司试点的指导意见》以来，中国的小额贷款公司数量呈圆形较慢发展趋势，2015年超过8910家，超过2011年以来最高峰。2016-2017年，小额贷款公司数量呈现出上升趋势；截至2017年9月底，国内小额贷款行业企业数量为8610家，同比增加1.50%。

参照观研天下公布《2018年中国银行财经市场分析报告-行业深度分析与发展趋势预测》 2011年以来，国内小额贷款行业从业人员快速增长趋势与企业数量快速增长趋势完全一致，呈圆形再行减后减半态势。2011年底，行业从业人员仅有为4.71万人，到2015年快速增长近年来最大值11.73万人。截至2017年9月底，行业从业人员数量为10.72万人，同比增加4.80%。2011-2015年，我国小额贷款行业全额资本整体呈圆形快速增长趋势，到2015年约8459.39亿元。

2016年行业全额资本规模为8233.90亿元，同比增加2.67%；截至2017年9月末，行业全额资本规模为8259.23亿元，同比增加0.58%。2010年以来，我国小额贷款行业新增贷款额呈圆形波动变化趋势，2013年全年新增贷款额为2268亿元，同比快速增长13.12%，为近年来最大值；2014年行业新增贷款额为1228亿元，同比大幅度上升；2015年，行业新增贷款额为-20亿元，首次经常出现负值；2016年行业贷款增加额超过131亿元；2017年前三季度，行业贷款余额减少409亿元。2011-2014年，小额贷款行业贷款余额呈圆形大大下降趋势，到2014年超过9420亿元。

2015-2016年，行业贷款余额倒数上升，到2016年贷款余额降到9272.8亿元。截至2017年9月底，行业贷款余额超过近年来的最大值9704.16亿元，同比快速增长4.42%。2017年12月8日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地区网贷整治办及小额贷款公司监管部门印发了《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》。

此次网络小贷的排查和整治的重点内容，一共包括11项内容，牵涉到网络小贷审核权限、网络小贷经营资质、股权管理、表内及资产证券化融资、综合实际利率、贷款范围等多个方面，计划在2018年3月前已完成对公司的分类处理。《整治方案》具体回应，经过此次排查、整治之后，不符合规定的已批另设机构，将被新的审查业务资质。根据排查情况，网络小贷将按合规、排查、查禁三类分类处理，没网贷资质的机构将被查禁。

未来小额贷款公司的互联网业务积极开展将受到相当大程度的容许。此外，《整治方案》明确指出，排查内容还包括否通过互联网、地方各类交易场所、线下协商销售、出让及变相出让信贷资产，且不得以“现金债”等为基础资产展开（类）证券化。这也意味著除了少量银行融资，无论是线下小贷公司还是网络小贷，今后基本上不能以自有资金借贷，业务不会大大衰退。

未来随着监管大大趋紧，不合乎资质的小额贷款公司将相继被出局出局，实力雄厚的大公司将被留下，行业将更加规范。因此短期内小额贷款行业将面对阵痛，但长年来看对整个行业的发展都是不利的。2017年底商业银行不良贷款亲率1.74%,而这一档位早已沿袭了五个季度；不良贷款余额1.71万亿元，拨备覆盖率181.42%。依据1.71万亿的不当余额，拨备覆盖率为181.42%，我们可以从数学角度（再度留意是理论角度，不是实际情况）上推论出有银行业去年末大约要计提3.1万亿用于贷款损失打算；而如果减少到最低值120%的拨备覆盖率，则要用计提2.052万亿，也就是说，可以获释最低1.05万亿的利润。

资料来源：互联网，观研ww整理日前，银监会印发7号文，白鱼差异化调整商业银行贷款损失打算监管标准，对涉及指标合格的银行，有助于上调贷款损失打算监管拒绝。

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